Разкриване на рисковете

Капиталът Ви е изложен на риск

Инвестирането чрез Novus Capital не е спестяване. Вие отпускате заем на бизнеса и можете да загубите част или цялата инвестирана сума. Лихвата, посочена по даден заем, е целева, а не обещана, и миналите резултати не са надежден показател за бъдещите.

Основните рискове са:

• Кредитен риск — кредитополучателят може да плати със закъснение, да върне само част от дължимото или изобщо да изпадне в неизпълнение. Когато заемът е обезпечен, реализирането на обезпечението може да възстанови по-малко от остатъка по заема или нищо.
• Ликвиден риск — парите Ви са ангажирани за срока на заема. Вторичният пазар позволява да предложите вземанията си на други инвеститори, но може да няма купувач на желаната от Вас цена или изобщо да няма купувач.
• Риск от концентрация — няколко големи позиции обвързват резултата Ви със съдбата на малък брой кредитополучатели. Разпределянето на средствата между много заеми е най-ефективната защита, с която разполагате.
• Риск, свързан с платформата — Дружеството може да преустанови дейността си. Клиентските средства се държат отделно от нашите и задължението на кредитополучателя да върне заема остава, но администрирането на инвестициите Ви би било засегнато.
• Макроикономически риск — инфлацията, лихвените проценти и икономическият цикъл влияят както върху реалната стойност на дохода Ви, така и върху способността на кредитополучателя да плаща.

Инвестирайте само средства, чиято загуба можете да си позволите, и ги разпределяйте между няколко заема.

Няма гарантиране на депозити и няма компенсиране на инвеститорите

Средствата, инвестирани чрез Novus Capital, не са депозит. Те не са обхванати от схема за гарантиране на депозитите, създадена в съответствие с Директива 2014/49/ЕС на Европейския парламент и на Съвета относно схемите за гарантиране на депозити.

Те не са обхванати и от схема за компенсиране на инвеститорите, създадена в съответствие с Директива 97/9/ЕО на Европейския парламент и на Съвета относно схемите за обезщетение на инвеститорите.

Ако кредитополучателят не плати, никаква схема не Ви възстановява средствата. Зад инвестицията Ви не стои държавна или браншова защита.

Провизионният фонд не Ви дава право на плащане

Някои заеми могат да се ползват от Провизионен фонд. Това не променя нищо от написаното по-горе. С думите, предписани от регламента:

„Резервният фонд, който предлагаме, не Ви дава право на плащане, така че е възможно да не получите плащане, дори ако претърпите загуба. Операторът на резервния фонд разполага с абсолютна дискреция относно размера, който може да бъде изплатен, включително да не извърши никакво плащане. Поради това инвеститорите не следва да разчитат на евентуални плащания от резервния фонд, когато преценяват дали и колко да инвестират.“

Приемайте фонда като нещо, което може да намали загуба, но никога като нещо, което я предотвратява.

Разходи, такси и удръжки

Нашите такси са посочени в тарифата, публикувана на платформата. Таксите за конкретна инвестиция се показват, преди да се ангажирате с нея, и уведомяваме в разумен срок преди всяка промяна в тях.

Таксите намаляват дохода Ви. Лихвата по даден заем е брутна величина: до Вас достига тя, намалена с приложимите такси, със загубите по заема и с дължимите от Вас данъци.

Разходите, начислявани от трети лица, не са наши и не са част от нашата тарифа — например таксите, които собствената Ви банка прилага при превод, или извършена от нея валутна обмяна.

Данъчното третиране на дохода Ви зависи от личните Ви обстоятелства и от държавата Ви на пребиваване. Ние не предоставяме данъчни съвети.

Как подбираме проектите, които публикуваме

Публикуваме бизнес заеми и само след анализ. Проект, който не премине анализа, не се публикува — но публикуването не е одобрение и не означава, че заемът е безопасен.

Преди публикуването на заем оценяваме:

• Кредитна история — историята на плащанията на кредитополучателя, текущите му задължения и търговската му дейност.
• Съотношение заем/обезпечение (LTV) — размерът на заема спрямо стойността на обезпечението по него.
• Съотношение дълг/собствен капитал (DE) — какво вече дължи бизнесът спрямо капитала, вложен от собствениците му.
• Покритие с паричен поток — дали прогнозните приходи покриват погасителния план със запас, а не само формално.

След това всеки заем получава рисков клас. Класът и основните показатели зад него се показват при заема, за да можете да си съставите собствена преценка, а не да разчитате на нашата.

Кредитен скоринг и ценообразуване

Класът, който определяме, следва от факторите в предходния раздел, а лихвата по заема отразява този клас: по-слабият клас носи по-висока лихва, защото рискът, който поемате, е по-висок.

Класът е наше мнение, формирано в определен момент въз основа на наличната тогава информация. Той не е гаранция за плащане, не е кредитен рейтинг по смисъла на Регламент (ЕО) № 1060/2009 и може да се окаже погрешен.

Когато оценката ни за кредитополучател се основава на финансова информация, която не е одитирана, това е посочено в информацията, публикувана за съответния заем.

Конфликти на интереси

Ние не участваме в нито едно предложение за колективно финансиране на собствената си платформа.

Не приемаме за кредитополучатели наши акционери, притежаващи 20% или повече от капитала или от правата на глас, наши ръководители или служители, нито лица, свързани с тях чрез контрол. Ако някое от тези лица инвестира чрез платформата, оповестяваме този факт на настоящата страница заедно с конкретните проекти, в които е инвестирано; такива инвестиции се правят при същите условия като на всички останали, без преференциално третиране и без привилегирован достъп до информация.

Приходите ни идват от такси, свързани с организирането и обслужването на заеми. Това ни дава интерес от обема на кредитирането — конфликт, който управляваме, а не можем да премахнем. Едни и същи критерии за анализ се прилагат към всеки заем независимо от размера му и никой не получава възнаграждение, за да Ви насочи към конкретен заем.

Когато конфликт не може да бъде предотвратен, оповестяваме общото му естество и източник, както и мерките, които вземаме за ограничаването му, преди той да може да Ви засегне.

Защитите, които се прилагат към Вас

Регламент (ЕС) 2020/1503 предоставя на неопитните инвеститори защити, които действат в конкретни моменти, а не еднократно при регистрацията:

• Класификация — по подразбиране Ви третираме като неопитен инвеститор, категорията с най-пълна защита.
• Входящ тест за знания — преди да инвестирате и най-малко на всеки две години след това преценяваме дали услугите ни са подходящи за Вас.
• Симулация на способността за понасяне на загуба — молим Ви да симулирате загуба в размер на 10% от нетното Ви имущество и повтаряме това всяка година.
• Срок за размисъл — разполагате с четири календарни дни от поемането на инвестиционен ангажимент, в които да го оттеглите, по всякаква причина и без разходи.
• Специално предупреждение за риск — ако една инвестиция надхвърли по-високата от стойностите 1 000 EUR или 5% от нетното Ви имущество, Ви предупреждаваме и искаме изричното Ви съгласие, преди тя да бъде извършена.
• Основен информационен документ за инвестицията — всеки заем е придружен от основен информационен документ, изготвен от кредитополучателя.
• Разделяне на средствата — клиентските средства се държат отделно от нашите собствени.

Подробностите са в Политиката за клиентите; договорът, който сключвате, е в Общите условия.

Какво правим и какво не правим

Novus Capital управлява платформа за колективно финансиране. Свързваме кредитополучатели и инвеститори, анализираме и публикуваме заеми, администрираме плащанията и предприемаме действия по събиране при неизпълнение.

Не Ви отпускаме заем и не заемаме средства от Вас. Не сме страна по заема — заемът е между Вас и кредитополучателя.

Не предоставяме инвестиционни, правни или данъчни съвети и нищо на този уебсайт не е персонална препоръка. Дали даден заем е подходящ за Вас, решавате Вие.

Не гарантираме никаква доходност, никакво плащане, нито че даден заем ще бъде финансиран.

Въпроси и жалби

Ако нещо тук не е ясно, попитайте ни, преди да инвестирате — данните за контакт са на страница Контакти.

Ако не сте удовлетворени от услугите ни, можете да подадете жалба безплатно. Процедурата и какво да съдържа жалбата са описани в Политиката за клиентите.