Общи условия

Въведение и страни

Платформата Novus Capital се управлява от Дружеството („Дружеството“, „ние“, „нас“, „наш“), установено в Република България. По отношение на услугите си за колективно финансиране Дружеството извършва дейност съгласно Регламент (ЕС) 2020/1503 относно европейските доставчици на услуги за колективно финансиране („ECSPR“) и е под надзора на българската Комисия за финансов надзор („КФН“).

Настоящите Условия представляват обвързващо споразумение между Вас и Дружеството. Като се регистрирате за акаунт или като по друг начин осъществявате достъп до платформата или я използвате, Вие приемате настоящите Условия в тяхната цялост. Ако не сте съгласни с тях, не трябва да използвате платформата.

Определения

В настоящите Условия следните думи, изписани с главна буква, имат посочените по-долу значения:

Инвеститор

Физическо или юридическо лице, което се регистрира в платформата, за да инвестира в Заеми, публикувани в нея.

Кредитополучател

Бизнес, който е одобрен от Дружеството и чийто Заем се финансира чрез платформата.

Заем

Бизнес заем, публикуван в платформата, в който Инвеститорите могат да придобият участие.

Първичен пазар

Частта от платформата, в която новопубликуваните Заеми се предлагат за инвестиране.

Вторичен пазар

Частта от платформата, в която Инвеститорите могат да предлагат съществуващите си инвестиции за продажба на други Инвеститори или да ги купуват от тях.

Провизионен фонд

Дискреционен буфер, който Дружеството може, но не е длъжно, да използва, за да компенсира Инвеститорите за определени загуби, при условията, посочени в настоящите Условия.

Автоинвест

Незадължителен инструмент, който автоматично разпределя наличните Ви средства към Заеми, отговарящи на зададени от Вас критерии.

Инвеститорска сметка

Сметката, чрез която държите средства и управлявате инвестициите си в платформата.

Допустимост и регистрация

За да се регистрирате, трябва да сте навършили 18 години, да имате пълна дееспособност и да можете да сключите обвързващ договор. Трябва да преминете през процеса ни по верификация на самоличността (KYC), преди да можете да инвестирате.

Можете да притежавате само една Инвеститорска сметка. Трябва да предоставите точна и пълна информация при регистрацията си и да я поддържате актуална. Вие отговаряте за запазването на поверителността на данните си за вход и за всички действия, извършени чрез акаунта Ви.

Можем да откажем регистрация или да спрем или закрием акаунт, когато сме задължени да го направим по закон или когато сте в нарушение на настоящите Условия.

Роля на платформата

Дружеството управлява място за търговия, което свързва Инвеститорите с проверени бизнес Заеми. Ние не сме банка, не приемаме депозити и не предоставяме инвестиционни, правни или данъчни съвети. Нищо в платформата не представлява персонална препоръка за инвестиране в конкретен Заем.

Вие вземате инвестиционните си решения самостоятелно и носите цялата отговорност за тях. Информацията, която публикуваме за даден Заем или Кредитополучател, се предоставя, за да Ви помогне да вземете решението си, но не е гаранция за какъвто и да е резултат.

Първичен пазар

На Първичния пазар можете да инвестирате в Заеми, публикувани от Дружеството. Когато инвестирате, придобивате участие в съответния Заем — обикновено вземане за дял от погасителните вноски, извършвани от Кредитополучателя — при условията, описани за този Заем.

Инвестицията се потвърждава, след като средствата Ви бъдат разпределени към Заема. От този момент средствата Ви са ангажирани, а възвръщаемостта, ако има такава, зависи от изпълнението на Кредитополучателя.

Вторичен пазар

Вторичният пазар Ви позволява да предлагате съществуващите си инвестиции за продажба на други Инвеститори и да купувате инвестиции, които те предлагат, в зависимост от наличността. Той не предоставя гаранция, че ще бъде намерен купувач или продавач, нито за цената, на която ще се осъществи дадена трансакция.

Препродажбата може да е обвързана с период на държане и с такса за трансакция, както е посочено за съответната инвестиция и в нашата тарифа за таксите. Можем да спрем Вторичния пазар, когато е необходимо, например по оперативни или регулаторни причини.

Автоинвест

Автоинвест е незадължителен инструмент, който разпределя наличните Ви средства към Заеми, отговарящи на зададените от Вас критерии, без отделно ръчно потвърждение за всяка инвестиция. Вие оставате отговорни за критериите, които избирате, и за инвестициите, направени въз основа на тях.

Можете да промените или да изключите Автоинвест по всяко време. Промените влизат в сила за бъдещите разпределения и не отменят вече направени инвестиции.

Инвеститорска сметка и средства

Средствата, които внасяте, се държат в Инвеститорската Ви сметка, докато не ги инвестирате или изтеглите. Средствата Ви се държат отделно от собствените средства на Дружеството. Не начисляваме лихва върху неинвестираните салда.

Можете да теглите наличните (неинвестирани) средства по всяко време, при спазване на проверките за самоличност и за борба с изпирането на пари. Средствата, ангажирани в Заем, не могат да бъдат теглени, докато не бъдат освободени чрез погасяване или продажба на Вторичния пазар.

Такси

Таксите ни са посочени в тарифата за таксите, публикувана в платформата. Таксите, приложими за конкретна инвестиция, се показват, преди да се ангажирате с нея, и ще Ви уведомим в разумен срок за всяка промяна в таксите.

Рискове

Инвестирането чрез платформата поставя капитала Ви под риск. Заемите не са покрити от схема за гарантиране на депозитите, създадена в съответствие с Директива 2014/49/ЕС на Европейския парламент и на Съвета относно схемите за гарантиране на депозити, нито от схема за компенсиране на инвеститорите, създадена в съответствие с Директива 97/9/ЕО на Европейския парламент и на Съвета относно схемите за обезщетение на инвеститорите. Основните рискове включват:

• Кредитен риск — Кредитополучател може да плати със закъснение или да изпадне в неизпълнение, при което може да загубите част или цялата инвестирана сума.
• Ликвиден риск — възможно е да не успеете да продадете инвестиция на Вторичния пазар, когато желаете, или изобщо.
• Риск, свързан с платформата — Дружеството може да преустанови дейността си, което може да се отрази на начина, по който се управляват инвестициите Ви.

Трябва да инвестирате само средства, които можете да си позволите да загубите, и да обмислите разпределяне на инвестициите си между няколко Заема. Ключовата информация за конкретен Заем се предоставя в съответния документ с основна информация за инвестицията, а пълното ни разкриване на рисковете е публикувано на уебсайта.

Неизпълнение и събиране

Този раздел обяснява какво се случва, когато Кредитополучател не плати навреме. Събирането се извършва от Дружеството или от негово име, а резултатът от него не може да бъде гарантиран.

Етапи на просрочие

Заемът преминава през етапи в зависимост от това колко е просрочен — от редовен, през забавен (плащане е просрочено), до неизпълнение (плащане остава неплатено след периода, определен за този Заем). Конкретните прагове са посочени в информацията за всеки Заем.

Процес на събиране

След като Заемът е в неизпълнение, ние — или партньор, действащ от наше име — предприемаме стъпки за събиране на дължимите суми. Това може да включва свързване с Кредитополучателя, договаряне на план за погасяване, принудително изпълнение върху обезпечение и, когато е уместно, предявяване на вземането по съдебен ред.

Обезпечение

Когато Заем е обезпечен, можем да пристъпим към принудително изпълнение върху обезпечението и да реализираме залога. Събраната сума зависи от стойността на обезпечението спрямо дължимата сума и от разходите за принудителното изпълнение.

Провизионен фонд

Някои Заеми могат да се ползват от Провизионния фонд. Предупреждението, предписано от регламента, гласи:

„Резервният фонд, който предлагаме, не Ви дава право на плащане, така че е възможно да не получите плащане, дори ако претърпите загуба. Операторът на резервния фонд разполага с абсолютна дискреция относно размера, който може да бъде изплатен, включително да не извърши никакво плащане. Поради това инвеститорите не следва да разчитат на евентуални плащания от резервния фонд, когато преценяват дали и колко да инвестират.“

Всяко плащане зависи и от средствата, налични в Провизионния фонд към съответния момент.

Разпределение на събраните суми

Събраните суми се прилагат в определен ред („каскада“): първо за разходите по събирането, след това за лихвата и главницата, дължими на Инвеститорите, в съотношенията, в които те са участвали в Заема. Когато събраните суми са недостатъчни, Инвеститорите понасят недостига пропорционално на участието си.

Комуникация

Ще Ви информираме за статуса на Заем в неизпълнение чрез акаунта Ви. Събирането може да отнеме дълго време и може да не доведе до пълно погасяване.

Награди и лоялност

Можем от време на време да предлагаме бонуси, награди или предимства за лоялност. Те се уреждат от собствени правила, предлагат се по наша преценка и могат да бъдат променяни или оттегляни. Можем да си възстановим предимства, получени чрез злоупотреба или в нарушение на правилата им или на настоящите Условия.

Ваши изявления

Като използвате платформата, Вие заявявате, че информацията, която предоставяте, е вярна и пълна, че действате от свое име, а не за неоповестена трета страна, че средствата, които използвате, са Ваши и произхождат от законен източник, и че използването на платформата от Вас е в съответствие с приложимите за Вас закони.

Забранено използване

Не трябва да използвате платформата за каквато и да е незаконна цел, включително изпиране на пари, финансиране на тероризма, измама или заобикаляне на санкции. По-специално, не трябва да:

• предоставяте невярна, подвеждаща или непълна информация;
• притежавате или се опитвате да притежавате повече от един акаунт, или да използвате акаунта на друго лице;
• се опитвате да получите неоторизиран достъп до платформата или да пречите на функционирането ѝ;
• използвате платформата по какъвто и да е начин, който нарушава настоящите Условия или приложимото право.

Интелектуална собственост

Платформата и нейното съдържание — включително софтуер, текст, графики и търговски марки — принадлежат на Дружеството или на неговите лицензодатели и са защитени от закона. Предоставяме Ви ограничено, неизключително и непрехвърляемо право да използвате платформата по предназначение. Не можете да копирате, променяте, разпространявате или създавате производни произведения от нея без нашето разрешение.

Отговорност и ограничения

Платформата се предоставя на принципа „както е“ и „както е налична“. Доколкото е позволено от закона, изключваме подразбиращите се гаранции и не носим отговорност за изпълнението на който и да е Заем или Кредитополучател, за загуби в резултат на инвестиционните Ви решения или за събития извън разумния ни контрол.

Нищо в настоящите Условия не ограничава или изключва отговорност, която не може да бъде ограничена или изключена съгласно приложимото право, включително отговорност за измама от наша страна или за смърт или телесна повреда, причинени от наша небрежност.

Срок и прекратяване

Настоящите Условия се прилагат, докато имате акаунт. Можете да закриете акаунта си, след като нямате активни инвестиции и неизпълнени задължения към нас. Можем да спрем или да закрием акаунта Ви, когато нарушите настоящите Условия, когато сме задължени да го направим по закон или с разумно предизвестие.

Закриването на акаунта Ви не засяга вече направени инвестиции или права и задължения, възникнали преди закриването; те продължават да действат, докато не бъдат уредени.

Промени в настоящите Условия

Можем да актуализираме настоящите Условия от време на време, например за да отразим промени в услугите ни или в закона. Ще предоставим актуализираната версия в платформата и, когато промените са съществени, ще предприемем разумни стъпки да Ви уведомим. Продължаването на използването на платформата от Вас, след като промяната влезе в сила, означава, че приемате актуализираните Условия.

Приложимо право и спорове

Настоящите Условия и използването на платформата от Вас се уреждат от правото на Република България и приложимото право на Европейския съюз. Компетентните български съдилища са компетентни по всеки спор, при спазване на всички императивни правила за защита на потребителите, които Ви дават право да предявите иск в държавата на пребиваването си.

Ако имате оплакване, моля, първо се свържете с нас, за да можем да опитаме да го разрешим. Може също така да имате право да използвате механизъм за извънсъдебно разрешаване на спорове.

Контакт и дата на влизане в сила

Настоящите Условия влизат в сила на датата, посочена в горната част на тази страница. Ако имате въпроси относно тях, можете да се свържете с нас, като използвате данните за контакт, публикувани в платформата.