Основите
Какво е краудлендинг?
Краудлендингът — известен още като кредитиране между равнопоставени страни (P2P) към бизнеса — е начин да инвестирате, като финансирате кредити за проверени компании. Вие давате назаем, бизнесът ви връща парите с лихва, а много инвеститори участват в един и същ кредит, така че рискът е разпределен от самото начало.
Не е спестовна сметка
С какво се различава от банковия депозит
Краудлендингът не е банков депозит и не е гарантиран спестовен продукт. В замяна на по-висока потенциална доходност капиталът ви е изложен на риск. Ето честното сравнение.
Банков депозитКраудлендинг
Доходност
Банков депозитНиска, близо до основните лихви
КраудлендингПо-висока целева доходност, определена за всеки кредит
Вашият капитал
Банков депозитГарантиран до лимитите на схемата за гарантиране на депозити
КраудлендингИзложен на риск — можете да загубите част или всичко вложено
Достъп до средствата
Банков депозитНаличен при поискване
КраудлендингОбвързан със срока на кредита, с вторичен пазар за ранно излизане
Къде отиват парите ви
Банков депозитБанката ги преотдава и задържа надценката
КраудлендингВие финансирате директно конкретни проверени компании, без скрита надценка
Движението на капитала
Къде отиват парите ви
- Вие
Вие инвестирате
Добавяте средства към пазара и избирате кредит, който да финансирате — или оставяте Autoinvest да избере вместо вас.
- Кредитът
Парите ви участват в кредит
Инвестицията ви се обединява с тази на други инвеститори, за да финансира един проверен бизнес кредит. Много кредитори участват във всеки кредит, така че експозицията ви е разпределена от самото начало.
- Бизнесът
Бизнесът връща кредита
Кредитополучателят погасява по фиксиран график, договорен предварително, а лихвата се изплаща на инвеститорите всеки месец.
- Вие
Вие получавате обратно
Лихвата постъпва по сметката ви всеки месец, а главницата се връща с погасяването на кредита. Можете да я реинвестирате или изтеглите.
Тъй като много инвеститори финансират всеки кредит, парите ви се разпределят между кредитополучателите автоматично — диверсификацията е вградена в начина, по който работи пазарът.
Доходност и риск
Честно за риска
Краудлендингът цели конкурентна годишна доходност, а лихвата се изплаща на инвеститорите всеки месец.
Тази доходност е цел, а не обещание, и капиталът ви е изложен на риск — кредитополучател може да изостане или да изпадне в неплатежоспособност. Ние не премахваме този риск; ние го управляваме. Ето как.
- Риск
Кредитополучател изостава или не може да върне кредита.
Как го управлявамеВсеки кредит преминава предварителна оценка и е обезпечен със залог в рамките на консервативно съотношение кредит към обезпечение. Провизионен фонд също може да допринесе, но всяко плащане от него е дискреционно и не ви дава право на нищо — никога не инвестирайте, разчитайки на него.
- Риск
Парите ви са ангажирани за срока на кредита.
Как го управлявамеВторичен пазар ви позволява да продадете вземанията си на други инвеститори и да излезете по-рано, при кратък период на блокировка след всяка покупка.
- Риск
Прекалено много зависи от един кредитополучател.
Как го управлявамеРазпределете средствата си между много кредити — Autoinvest прави това вместо вас автоматично, така че нито един дефолт да не натежи над останалите.
- Риск
Поемате ангажимент по инвестиция, преди да сте имали време да я обмислите.
Как го управлявамеКато неопитен инвеститор разполагате със срок за размисъл от четири календарни дни: можете да оттеглите ангажимента си по всякаква причина, без разходи и без да давате обяснение.
Ключови термини
Думите, които ще срещнете
- Кредит към обезпечение (LTV)
- Размерът на кредита спрямо стойността на обезпечението, което го гарантира. По-ниско LTV означава повече покритие от активи зад вашата инвестиция.
- Дълг към капитал (DE)
- Колко дължи един бизнес спрямо капитала, който собствениците му са вложили. Кредитополучател с повече собствени средства в играта обикновено е по-сигурен.
- Провизионен фонд
- Резерв, заделен от дейността на платформата, който може да се използва за покриване на инвеститорите, когато кредитополучател изостане. Всяко плащане от него е дискреционно: нямате право на такова и не трябва да инвестирате, разчитайки на него.
- Първичен и вторичен пазар
- Първичният пазар е мястото, където новите кредити се финансират за първи път. Вторичният пазар е мястото, където инвеститорите купуват и продават съществуващи вземания по кредити, така че можете да излезете преди падежа на кредита.
- Главница и лихва
- Главницата са парите, които давате назаем; лихвата е това, което кредитополучателят ви плаща за заема. Погасяванията връщат и двете през целия срок на кредита.
- Autoinvest
- Инструмент, който разпределя средствата ви автоматично между много кредити, отговарящи на зададени от вас правила — диверсификация, без да избирате всеки кредит на ръка.